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【マイホーム購入】年収400万円ならどんな戸建てやマンションの家を購入できる?

たくや
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今回は年収別にどんな家を建てられるか。無理しない方が良い理由も含めて元ハウスメーカーの営業も設計も務めた私が解説します。

【今回の悩み】

  • 年収400万円だとどのくらいの家を買える?
  • 家はマンションや戸建てどっちでも大丈夫?
  • 返済計画について教えて!

私が大手ハウスメーカーを経験して、これから住宅を購入される方には営業マンの言葉だけで買うと絶対に失敗すると言い切れます。その理由も全部公開します。

この記事を読むことで、住宅購入を自分のライフプランに合わせた購入で、快適な住まいを手に入れる方法はあります。そのちょうど良い点を抑えるためのポイントを無料で紹介します。

【マイホーム購入】年収400万円ならどんな戸建てやマンションの家を購入できる?

 

年収400万円だとどのくらいの家を買える?

まずは年収400万円の実態について解説します。年収はあくまで、総支給額となりますので、社会保障料が差し引かれる前の金額です。

社会保障料は年金やら雇用保険やらいろいろ金額が天引きされてしまうわけです。

よって、ボーナスは企業それぞれで本当に違うので無しで考えてみましょう。

実際400万円の年収の方は手取り(手元に実際に入る金額)は310万円程度です。

年収400万円の手取りは310万円程度
実際にこの手取りの金額から住宅のお金だけでなく、生活費を負担していく生活を想定しなければなりません。
ざっくり諸費用は総費用の5%〜10%は想定しておきたいです。
家購入の諸費用は総額の5%〜10%
さらに、住宅を購入する際は様々な諸費用がかかります。当ブログでは家づくりについてそのあたりも網羅してみますので参考にして下さい。

https://archi-design.xyz/category/%E3%83%9E%E3%82%A4%E3%83%9B%E3%83%BC%E3%83%A0%E3%82%92%E6%9C%80%E9%AB%98%E3%81%AB%E8%89%AF%E3%81%84%E6%96%B9%E6%B3%95%E3%81%A7%E8%B2%B7%E3%81%86%E3%81%9F%E3%82%81%E3%81%AB%E3%81%99%E3%82%8B%E3%81%93%2F%E5%AE%B6%E3%81%A5%E3%81%8F%E3%82%8A%E3%81%AE%E5%9F%BA%E7%A4%8E%2F

実際に年収400万円で組める住宅ローンを想定してみましょう。
条件は以下の通り設定してみます。
世帯年収400万円(税込み) 月々の返済額9万円 年齢齢30歳 返済期間35年 返済金利2%
なんと組める金額は2,717万円です。
*※このシミュレーションは、お借り入れを保証するものではありません。
また、借り入れ限度額は住宅ローンの種類により、年収に対する年間返済額の割合が異なります。
実際の購入・借り入れにあたっては、金融機関でご確認ください。
それに、あなたがいくらの自己資金を持っているかによって家の購入金額は変わります。平均統計的に自己資金を300万円持っていて全て当てても3000万円の家の購入です。
家のクオリティについては今後記事をアップしていきます!

家はマンションや戸建てどっちでも大丈夫?

家はマンションでも戸建てでもどちらが正解というのはありません。これは常に言われていますが、人それぞれには違ったライフススタイルが存在するように、住まい方もそれぞれ違います。

よって、どちらが正解かはありませんがご自身の正解を見つけることは重要です。

その手がかりとして本ブログの記事を参考にして頂けたらと思います。

返済計画について教えて!

返済計画はもんのすごーく重要です。

よく不動産の営業マンが何気なく口にしている「返済率」とはありますが、これは年収に対する月々の返済金額に対する割合です。

勝手に、電卓に%を打ち込んで、このくらいなら組めますよとか恐ろしいことを言ってきます。

そうです。勝手に私たちの月々支払わなければいけない金額を決めてるんです。怖いですよねー。

 

たくや
たくや

返済計画、いわゆる月々の返済金のシミュレーションは必ずご自身でも行ってください。営業マンやファイナンシャルプランナーの口を信じてはいけません。

 

ファイナンシャルプランナーも不動産や保険の息がかかっている場合が多いです。(でないとただ働きですからね!笑)

結構話が逸れてしまいましたが、ご自身でも計画を立ててから相談しましょう。

ちなみに、スーモカウンターやライフルホームズの担当者は企業からインセンティブをもらっているので、お客様側でアドバイスをくれる中立的な立場なので信用できます。

たくや
たくや

これは私が営業マンだった経験からです。

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たくや

【経歴】
建築学科卒業→大手ハウスメーカーで営業・施工管理・設計に従事→大手インフラの建築職へ転職で
【保有資格】
一級建築士・宅地建物取引士・一級建築施工管理技士・照明コンサルタント、他改修資格等
【当ブログの実績】
・管理人の実体験によるもの(住宅からインフラまでの仕事を経験)・資格の合格実績あり(上記参照)
・PV数10,000/月達成している
・独自考案のオリジナル教材100部突破!noteより

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